파산선고 신용회복 해야되나요?
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 만나게되는 때가 옵니다.
최근처럼 나빠지는 경제에는 내 안정성을 위협받거나 또는 월급이나 월소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
간신히 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에서 끝내지 말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 처음 들어봤다거나 알게된 분들이라면 상당히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚에 대한 어려운 상황을 조력해주는 제도인데요.
자신이 가진 자산 그리고 지금 버는 소득 에 비례하여, 채무가 훨씬 커서 살아가는 데 어려움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 대하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 스스로가 예상한 기준으로 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 통해 나의 당장의 상황을 충분히 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 판단하는 것이 좋죠.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
그에 대한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만약 한 달에 벌고 있는 수입이 해당 기준보다 적다면, 애초에 개인회생 진행조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 선택하여 진행해야 하죠.
이런 제한 사항의 경우 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
이 과정을 도합 3년 간 매달 거듭하게 되며 만약 갚지 못한 나머지 채무를 탕감되는 방식이랍니다.
여기서 본인이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때라면 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있어요.
그때 총 변제금은 앞에서 말씀드렸던 소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 따로 꾸준히 들어가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통하여 추가 생활비를 구하는 방법도 가능하죠.
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복정동에 거주하는 직장인 Z는 61세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하더라고요.
예전부터 현실과 점점 타협해버린 결과물이라고 말할 수 있죠.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 준비할 때 충분한 금전을 마련해두지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 들어간 것인데요.
그나마 다행인 점은, 수리과학부를 졸업한지라 직장을 구하는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았어요.
하지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받게되는 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순히 출퇴근만 하는 일상을 보낸지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 마음에 드는 자리를 지닐 수 있었죠.
월급도 나름 마음에 드는 수준으로 오르면서 비상금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었죠.
경제적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름 자금을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 했습니다.
다년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 Z에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도는 실패를 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었습니다.
다만 당시에 모아놓은 자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 금액을 마련했죠.
이 선택이 복정동 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이에요.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 게 계속되어 무척 큰 타격을 견뎌야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 하던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품을 전부 팔게 된 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
하지만 그 과정 속에서 도합 3760만원이라는 어마어마한 빚이 남아버리고 말았죠.
당장 이자 역시 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 가능성이 없었답니다.
결국, 나름 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 소득을 갖고서 복정동 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 34만원이 된답니다.
이 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정해보면 복정동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제 이익은 더욱더 크다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 별 문제 없이 마친 끝에, 그나마 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 해요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금은 실수로 변제금이 밀리는 일이 아예 없게끔 보다 더 살피면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 차원에 다다라 파산에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제 상황이 어수선한 상황에 처하자 상당 수의 분들이 담당하던 사업에 어떠한 문제가 발생하거나, 다니던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 상황을 마주하게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 수입이 사라지자 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이죠.
원래부터 이행할 채무가 있었던 사람들은 빚을 갚지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 더 체결하게 되는 거라서 만약 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 부채는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 처지에 직면하게 되었을 경우에 복정동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는데요.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전액, 원금은 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 이들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 사용하는 상황이 많아져 한층 더 철저하고 엄격한 심사와 함께 절차를 시행하고 있답니다.
간혹 현재 과도한 부채를 가지고 있으나 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
복정동개인회생을 일사천리로 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 지속적으로 있음을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 과정을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 채무에 대하여 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또, 보유하고 있는 돈이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 빚을 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
복정동개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 별도로 변제금을 설정해두고 3년 동안 분할하여 납부하는 방법으로, 당시의 생활 패턴을 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산의 경우 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 수입이 존재해 나름 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적인 부채 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 다소 까다롭고 어렵기 때문에 주의해야 해요.
신청서를 작성하고, 빚이 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사기를 친 사실이 발견되는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 합니다.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 세부적이게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 현저히 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 상환금 지정에 있어 원하는 결말을 맛보지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 관련 경험이 풍부해 엄청난 지식과 노하우를 지닌 숙련가의 보탬을 받아서 진행하는 것이 유리한 것이랍니다.
첨삭 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 유리한 사실을 수정하여 기다리는 성과를 얻는 것이 좋을 것입니다.
또한, 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
복정동개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 이러한 조치를 어길 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 편한 컨디션으로 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 유지할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생을 한다는 실정이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 직업과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책이 되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 없어져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 됩니다.
복정동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차인 만큼 순탄하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 원활하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
게다가 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담감 없이 어느 때라도 연락주시기 바랄게요.
재빠른 최종 면책으로 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도와드리겠습니다.
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